ОТКЛЮЧИТЬ ИЗОБРАЖЕНИЯ: ШРИФТ: A A A ФОН: Ц Ц Ц Ц

Финансовое управление
администрации Петушинского района

МЕНЮ

По количеству субъектов малого и среднего предпринимательства Владимирский регион входит в пятерку лидеров в Центральном федеральном округе (не считая Москвы и Московской области). В единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса внесено более 54 тысяч организаций, зарегистрированных на территории Владимирской области, из них почти 19 тысяч юридических лиц и более 35 тысяч индивидуальных предпринимателей. Одной из актуальных проблем для небольших предприятий и организаций является высокая стоимость кредитов. Однако проблему можно решить: работаюти программы льготного кредитования, есть и альтернативные источники финансирования.

В разработке мер для поддержки предпринимателей активно участвует Банк России. Он для работы с малым и средним бизнесом предоставляет банкамресурсы под поручительство Корпорации «МСП» на льготных условиях, а банки выдают кредиты предпринимателям по ставкам 9,6-10,6%.Для повышения доступности кредитов действуют государственные гарантийные институты. По программе можно взять кредит на инвестиционные цели в сумме от 3 млн до 1 млрд рублей на срок до 10 лет, на оборотные цели в сумме от 3 млн до 100 млн рублей на срок до 3 лет.

Список организаций, работающих по программе льготного кредитования МСП, можно посмотреть на сайте департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг Владимирской области.

Существуют также разнообразные альтернативные источники финансирования:

  1. Микрофинансирование.

Если нужна сумма до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться вгосударственную микрофинансовую организацию. Фонд содействия развитиюМСП работает и во Владимирской области. Эта МФО участвует в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдает ссуды предпринимателям по ставкам не выше 8-10% годовых.

  1. Лизинг (предоставление имущества, чаще всего транспорта или оборудования, недвижимости, за плату во временное пользование с правом последующего выкупа).

Государственная программа льготного лизинга Корпорации «МСП» для малых и микропредприятий предлагает низкие процентные ставки: 6% для российского оборудования и 8% для иностранного. Стоимость лизинга для малого и среднего бизнеса снижается за счет субсидирования процентной ставки по лизинговым сделкам из средств федерального бюджета.

  1. Факторинг (обмен будущей выручки наденьги).

Предприниматель продал товар с условием отсрочки или рассрочки платежа и выставил счет клиенту. Этот счет - обещание будущей выручки, хотя деньги от покупателя еще не получены. Банк, микрофинансовая организация или факторинговая компания берут этот счет иоплачивают его раньше, чем это сделает покупатель. Так врасчетах между продавцом и клиентом появляется посредник — фактор. Вотличие от кредита в факторинге ненужно оставлять залог, чтобы получить деньги. Залогом становится дебиторская задолженность, тоесть будущая выручка.

  1. Краудфандинг (способ привлечь вбизнес деньги с помощью специальных интернет-площадок).

Деньги можно взять в долг или получить безвозмездно. В обоих случаях выдаст их не банк и не государство, а другие люди - обычные пользователи интернета. Сотни итысячи пользователей интернета кредитуют проекты через специальные сайты, площадки для краудфандинга. Такие площадки требуют минимум формальностей от предпринимателей, делают заемные средства более доступными. С 2020 года заработает закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», который поможет развитию этого направления.

«Существуют разнообразные инструменты финансовой поддержки предпринимателей. Бизнесу нужно знать о них и уметь ими пользоваться. Национальный проект по поддержке малого и среднего предпринимательства рассчитан на период 2019-2024 гг., а значит эти инструменты будут совершенствоваться и становиться ближе к потребностям малых и средних предприятий», - подчеркнула управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.

28 января 2019 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Суть изменений состоит в следующем:

 

  1. Запрет переуступки долга заемщика

Первая и очень важная новация – запрет переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов, профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), физических лиц, упомянутых в согласии должника после возникновения просрочки. То есть долг может продан только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, либо физическим лицам, которых укажет сам должник (возможно, его родственники).

Раньше заемщики сталкивались с тем, что права на их долг могли переуступить несколько раз, и они могли оказаться, в том числе и у так называемых «черных коллекторов». Кроме того, даже если заем выдавал нелегальный кредитор, исполнения подписанного заемщиком договора можно было потребовать через суд. Теперь, если долг выдал нелегальный кредитор, или долг каким-либо образом перешел к лицу, которое не является ни профессиональным кредитором, ни профессиональным коллектором, суд встанет на сторону заемщика и не вынесет решение об уплате долга нелегальному кредитору или ненадлежащему лицу. Таким образом, деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов становится невыгодной.

 

  1. Ограничение ставки по кредитам.

Новые изменения в законодательство ограничивают ставки по кредитам в МФО. Нововведения начнут действовать в три этапа –с 28 января, с 1 июля и с 1 января 2020 года.

Поправки устанавливают новое единое ограничение предельной задолженности гражданина по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года. Начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные дополнительные платежи, не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. То есть если потребитель взял 10 000 рублей, максимальная сумма, которую он будет должен кредитору, - 35 тысяч. Это 10 тысяч рублей основного долга и 25 тысяч - начисленные проценты и иные платежи.

Кроме того, уже с 1 июля 2019 года планка снизится до двукратного показателя, с 1 января 2020 года - до полуторакратного, то есть с 1 июля пределом дополнительных платежей станут 20 тысяч, с начала следующего года - 15.

Во-вторых, ограничивается размер ежедневной процентной ставки. После 28 января она не может быть выше 1,5%, а с 1 июля - выше 1% (было 2%). Ограничение дневной процентной ставки устанавливается впервые.До сих пор закон разрешал МФО кредитовать клиентов по ставкам, достигающим 2%, а то и 3% в день. В такой ситуации, заняв всего 10 тыс. руб., через месяц нужно было вернуть в 1,5 раза больше. Если полностью расплатиться не удавалось, долги начинали накапливаться как снежный ком.

 

  1. Особые условия по краткосрочным займам

Специализированный вид займа (так называемый «займам до зарплаты)– один из самых популярных краткосрочных займов, он выдается в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Раньше они стоили дороже всего, их среднерыночная стоимость превышала 600% годовых.Теперь сумма начисленных процентов и иных платежей по такому займу (кроме неустойки) не должна превышать 3 тыс. рублей (если выдано менее 10 тыс. рублей, то не более 30% от этой суммы). Например, если выдано 10 тыс. рублей, то проценты не превысят 3 тыс. рублей, если заем составил 5 тыс. рублей, то проценты – не более 1,5 тыс. рублей.Дневная плата за пользование займом, включая проценты и иные платежи, не должна превышать 200 рублей (например, если взяли 10 тысяч на 1 день). Этот заем запрещено продлевать или увеличивать сумму займа.

По мнению управляющего Отделением Владимир ГУ Банка России по ЦФО Надежды Калашниковой, «новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от нелегальных кредиторов и недобросовестных практик, в связи с чем закон имеет особую актуальность и социальную значимость».

При словах «финансовая пирамида» в памяти у владимирцев всплывает история с «МММ», «Хопер-инвестом» и другими прогремевшими на всю страну названиями, и все это кажется далеким прошлым. Однако финансовые пирамиды никуда не пропадали, буквально в прошлом году многие россияне вновь столкнулись с этим явлением, попавшись на уловки «Кэшбери». До Владимира эта волна докатилась поздно, не успев массово вовлечь наших земляков в свои сети. Между тем, финансовые пирамиды продолжают создаваться и вовлекать новых членов.

По данным директора Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, «за 2018 год Банк России выявил 168 финансовых пирамид: более 40% пирамид были созданы в форме ООО, 35% работали под вывеской кредитных потребительских кооперативов, примерно 10% - в виде интернет-проектов».

Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться под инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино, кредитные потребительские кооперативы. Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), а еще просят внести деньги сразу и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались, а их прибыль росла.

В 2018 году во Владимире было заведено уголовное дело по заявлению обманутых вкладчиков к Некоммерческой Организации Кредитный Потребительский Кооператив Граждан «Финансовый домЪ». Указанная организация привлекала денежные средств физических лиц, при которой выплата им дохода осуществлялись за счет средств граждан, вложившихся в пирамиду позже. При этом отсутствовала инвестиционная и (или) иная законная предпринимательская деятельность, связанная с использованием привлеченных денежных средств, в объеме, сопоставимом с суммой привлеченных денег.

После неисполнения НО КПКГ «Финансовый домЪ» своих обязательств в Отделение Владимир ГУ Банка России по ЦФО стали поступать жалобы, которые были перенаправлены в саморегулируемую организацию кредитных кооперативов «Содействие». «Финансовый домЪ» был исключен из членов СРО, признан несостоятельным (банкротом), и было открыто конкурсное производство. При этом исходя из реестра требований кредиторов должника в период проведения процедуры наблюдения к Организации установлены требования кредиторов в сумме более 90 млн рублей. Одновременно с этим восемь обманутых вкладчиков обратились в полицию с заявлением о привлечении руководителей Организации к уголовной ответственности.

Есть еще вид мошенничества, когда злоумышленники хотят заработать на уже попавших в беду вкладчиках пирамиды. Это некие «юридические организации», предлагающие услуги по возврату средств. Они обещают вернуть ваши деньги за некоторую сумму, организовать судебный процесс с гарантией возврата ваших инвестиций в пирамиду и придумывают другие ухищрения. Их принцип - почему бы не поживиться, пока есть такая возможность.

К поиску организаторов финансовых пирамид в 2018 году Банк России стал подходить комплексно.

По информации директора Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, в 2018 году Банк России открыл Центры компетенции по борьбе с мошенниками на финансовом рынке, в региональных отделениях Банка России созданы специальные отделы, которые выявляют пирамиды и нелегальные финансовые организации на местах.

Действующие нелегальные организации выявляются также с помощью неравнодушных граждан, волонтеров финансового просвещения, а также путем отслеживания публикаций в СМИ, журналистских расследований работы организаций, недобросовестно исполняющих свои обязанности.

Кроме того, важное направление работы - это интернет-поиск компаний, действующих в сети Интернет. Банк России разработал «поисковую модель» (робота), которая ведет себя практически как обычный человек, который ищет источники инвестирования денег и отслеживает все предложения в интернете. На такого «клиента» реагируют компании, занятые поиском новых заемщиков.

Робот попадает на сайт финансовой организации, где ему предлагают вложить деньги под высокий процент, обещают гарантированный доход и то, что все сбережения будут застрахованы. Для робота это сигнал, что организацию необходимо проверить, так как в ее рекламе присутствуют признаки финансовой пирамиды. Обработав информацию, поисковая модель может вычислить, откуда идет рекламный поток, куда будут стекаться возможные инвестиции. Таким образом, появляется больше возможностей выявить нелегальную организацию, а в дальнейшем и заблокировать мошеннический сайт.

Банк России предпринимает меры по выявлению финансовых мошенников, но и сами владимирцы должны знать, как можно распознать финансовую пирамиду. Как поясняет управляющий Отделением Владимир ГУ Банка России по ЦФО Надежда Калашникова, «вкладчикам и заемщикам необходимо выяснить, имеет ли финансовая организация лицензию или находится ли в реестре Банка России. Можно свериться со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового рынка на сайте Банка России. Запросите образцы договоров, копии документов, если есть возможность, проконсультируйтесь с юристом. Помните, что, если сегодня при средней ставке по вкладам 5-6% вам предлагают доходность более 15% годовых, а иногда и 50-100%, стоит задуматься, не попадете ли вы в финансовую аферу».

Если вы столкнулись с подозрительной финансовой организацией или ваши права нарушили, направьте жалобу в интернет-приемную Банка России. Если вы уже стали вкладчиком компании и осознали, что, возможно, попали в финансовую пирамиду, нужно составить претензию и направьте ее в адрес компании заказным письмом с уведомлением или отнести лично для регистрации. Если компания отказывается вернуть деньги, то соберите все документы (от договоров до выписок) и обратитесь в правоохранительные органы с заявлением. Свяжитесь с юристом и попробуйте найти других жертв мошенничества. «Вывести деньги из оборота, а компанию на чистую воду возможно. Главное - действовать и не молчать», - рекомендует Надежда Калашникова.

Во II квартале 2018 года в Банк России поступило 403 обращения от потребителей финансовых услуг Владимирской области. Такие данные приводит Отделение Владимир ГУ Банка России по ЦФО. Как и прежде, больше всего владимирцев беспокоит деятельность кредитных организаций и страховых компаний.

Почти половина обращений, поступивших в адрес Банка России от владимирцев, касалась банковской сферы (201 жалоба). Самые распространенные жалобы связаны с вопросами потребительского кредитования. 32 наших земляка пожаловались на проблемы с погашением кредита, в том числе на отказ от реструктуризации и рефинансирования, еще 19 – на навязывание дополнительных услуг при оформлении потребительского или ипотечного кредита. Кроме того, владимирцев беспокоили проблемы, связанные с качеством обслуживания в банке, получением кредитной истории, оплатой кредита в банке с отозванной лицензией.

Следующей по «популярности» темой обращений в нашем регионе стала работа страховых организаций. Количество жалоб на страховщиков во II квартале 2018 года возросло в 1,5 раза и составило 154 жалобы. Среди них наибольшее число связано с ОСАГО – 143 обращения. Большая часть жалоб от владимирцев в сфере страхования касалась навязывания дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО – 54 обращения, неверного применения коэффициента «бонус-малус» – 26 обращений, отказ в заключении договора, в том числе по причине отсутствия полисов – 25 жалоб.

Жалобы на микрофинансовые организации, наоборот, сократились почти на половину: на МФО пришлось 19 обращений против 34 в I квартале 2018 года. Больше всего владимирцев беспокоили проблемы возврата задолженности по договору микрозайма – 12 жалоб. Земляков также волновали вопросы исправления (оспаривания) кредитной истории при наличии в ней недостоверных данных. На мошенничество владимирцы пожаловались только один раз.

На негосударственные пенсионные фонды во II квартале 2018 года поступило восемь жалоб, на ломбарды – одна жалоба.

Учитывая интересы потребителей финансовых услуг Банк России пришел к необходимости создания службы по защите прав потребителей финансовых услуг – института финансовых омбудсменов. 4 июня 2018 года закон о финансовом омбудсмене подписан президентом.

К финансовому уполномоченному сможет обратиться любой человек, у которого есть имущественные требования к финансовой организации - к банку, страховой компании, микрофинансовой организации в сумме не более 500 тысяч рублей. По ОСАГО финансовый уполномоченный будет рассматривать все споры, невзирая на сумму ущерба.

Финансовый омбудсмен сможет быстро, в течение 15 рабочих дней, рассмотреть финансовые претензии и по результатам рассмотрения принять решение либо в пользу потребителя, либо в пользу финансовой организации. При этом финансовой организации будет даваться время самостоятельно урегулировать спор с потребителем. Закон будет распространяться на те или иные финансовые продукты постепенно. Раньше всего в обязательном порядке он начнет действовать на рынке ОСАГО – с июня 2019 года. С 2020 года он начнет действовать на рынке микрофинансовых организаций. И наконец, с 2021 года будут охвачены банки, кредитные кооперативы, ломбарды и негосударственные пенсионные фонды.

Но уже с декабря 2018 года компании могут начать присоединяться к деятельности финансового омбудсмена на добровольной основе. «Банк России будет вести реестр финансовых организаций, присоединившихся к институту финансового омбудсмена, - членство в реестре будет обязательным условием работы с физическими лицами. Реестр будет публичным, как и статистика рассмотрения споров. Надеюсь, что в скором будущем у нас появится дополнительный инструмент, который позволит людям с честью выходить из сложных ситуаций», - подчеркнула управляющий Отделением Владимир ГУ Банка России по ЦФО Надежда Калашникова.

 

Кто на сайте

Сейчас 32 гостей и ни одного зарегистрированного пользователя на сайте

Авторские права

© 2019 Официальный сайт финансового управления. Все права защищены.
Joomla! - бесплатное программное обеспечение, распространяемое по лицензии GNU General Public License.
© 2019 Финансовое управление администрации Петушинского района
Design by Sever-IT
Для того, чтобы мы могли качественно предоставить Вам услуги, мы используем cookies, которые сохраняются на Вашем компьютере. Нажимая СОГЛАСЕН, Вы подтверждаете то, что Вы проинформированы об использовании cookies на нашем сайте. Отключить cookies Вы можете в настройках своего браузера.